近年来，“贷款旅游”正悄然在年轻群体中兴起。

　　相关研究显示，在90后超前消费的领域中，旅游消费占比达48%；OTA平台的假期报告也显示，00后、90后占到了分期旅游付款群体的半壁江山。

　　这究竟是一场及时行乐的消费方式，还是一场被市场洗脑的消费迷思呢？

　　贷款旅游是消费升级还是陷阱？

　　◎ 记者 王珏

　　小易是今年即将毕业的一名大学生，毕业在即，他早早地规划好了自己的毕业旅行。

　　“我打算给自己一个月的时间，半个月去西藏，半个月去日本。这两趟旅行我都选择跟团去。一个原因是考虑到安全性 ，另一个原因是可以分期付款。”小易说，这两趟旅行差不多花了他15,000多块钱，他都选择了12个月分期付款的形式。“这样我身上就可以多留一些钱备用。”

　　说到还款的问题，小易说：“马上要参加工作了，应该是还得起的，这也可以让我工作得更有动力。”

　　像小易这样分期付款的“00”后并不少见。

　　从2015年旅游分期模式大规模兴起至今，携程、途牛、去哪儿网等OTA平台纷纷入局。当前几乎所有线上旅游平台，都提供借款服务，比如去携程的“拿去花”、途牛的“首付出发”、同程的“程程白条”、去哪儿的“借趣花”，马蜂窝的“旅游分期”、飞猪的“花呗分期”等。这些都是不同的旅游平台和第三方金融机构合作推出的消费贷，类似花呗，借呗，只不过应用场景仅限旅游。开通后，用户可以使用信用额度先出行后付款，可享30天免息，3期、6期、9期、12期灵活分期。

　　事实上，除了OTA平台，各大航空公司、银行、互联网大厂以及金融科技公司，目前都在瓜分旅游金融这个新兴市场。航空公司中，国航、南航、东航，都在APP里设置了“钱包”。银行机构类的比如平安银行的“新一贷”、南京银行的“苏旅贷”等，乃至银行各种信用卡，互联网大厂中有京东的“京东白条”、百度的“度小满”、360公司的“360借条”、美团的“美团借钱”、抖音的“抖音月付”等。此外，还有一类金融科技公司针对旅游场景推出的金融产品，如信用飞，溢美的“51分期购”和“e游购”等。

　　“各个APP都想借钱给我”

　　在不少App“我的”或者“我的钱包”栏目中，都有一个“借钱”入口，有的还在借款金额上方红字提示“可提现”“免息90天”“高额度”。

　　比如，当打开哈啰单车时，可以看到首页有一个“领取额度”字样的红包，点开后页面弹窗提示“您还有待使用的优惠券1张”，在点击去查看后发现，有一张20元新客免息券。返回页面就是借款页面。还有部分视频类App，以赠送1个月视频会员等方式，吸引用户获取借贷额度。

　　“自从用网贷借了一次钱，个个APP都想借钱给我”。网贷平台无不千方百计为年轻人创造借款“条件”，尤其以OTA平台的花招最多样，套路最深。

　　“我8个室友里，5个人都在用借贷平台去旅游、听演出。刚考上大学的时候，各大网贷平台的横幅、易拉宝随处可见，学生注册账号就赠送礼品，优惠活动也是花样百出。有一些平台们甚至开出拉一个新用户就奖励几十元的诱惑，吸引学生充当平台的触手。”据小易估计，他们班上80%的同学都有注册平台的经历。

　　作为一种旅游消费新模式，分期旅游确实为年轻人实现“诗与远方”的梦想提供了一条便利途径。然而，从另一个方面看，分期旅游也容易掉入消费主义陷阱。

　　分期付款一定程度上降低了消费的痛感，这会导致年轻人进行冲动消费，也就是他们口中所谓的“说走就走的旅行”。但是分期付款并非是不还款，满足了即时的快乐当并且越来越倾向于消费带来的快感的同时，也会导致陷入一种不断借贷、不断消费的恶性循环中。快乐的背后是不小的焦虑和心理压力。

　　洗脑式营销胜于“毒鸡汤”

　　打开某OTA平台的金融服务页面，潜水、飞行、滑雪、自驾等养眼画面轮番轰炸。画面中间，大大的“某某金融，让您的旅行与众不同”格外抢眼。

　　有些页面直接打出“出行打白条，旅行更美好”的口号，甚至找来年轻人的故事分享，鼓吹借钱旅游的好处。

　　但商业世界里没有掉馅饼的好事，平台们主动让利，都是为了撬动更大的收益。

　　例如，酒店和平台联手搞金融活动，是为了刺激人们在旅游淡季的出游欲望。这样一来，酒店的入住率提升了，OTA平台也能缓解流量焦虑，在存量竞争中吃下更大的蛋糕。

　　不仅如此，推出借贷、分期付款的方式，还可以提高商家们的销售空间。海外旅游分销公司的一份调查表明：有了分期付款，68%的人会在夏季旅行上花费更多；49%的人可能会购买航空公司的辅助服务。

　　是消费升级还是消费陷阱？

　　“借钱”入口往往只是提示消费者能从App上借钱，还有不少App在消费者最后支付环节时被设计为“默认推荐”。

　　记者尝试用去哪儿App预订酒店，在提交订单页面发现，支付方式一栏默认勾选“先住后付”，在点击上方感叹号后展示了常见问题，其中解释称“先住后付”是去哪儿为信用较高的用户提供的服务，离店后将从消费者下单时的授权账户进行扣款。

　　不过，记者发现，如果选择了“先住后付”服务，在选择支付方式时，拿去花|信用购仍在靠前位置，如选择支付宝或者微信支付，在页面会显示“推荐使用拿去花|信用购、官方信用付享笔笔减”，下方点击“同意协议并授权”即可输入密码，协议并未要求消费者阅读。

　　此外，记者注意到，只有将页面下拉到最后，才能看到两份协议——《代扣服务协议》和《拿去花|信用购相关协议》。第二份协议中则包含一份《拿去花—重庆携程小贷借款合同》，其中显示，甲方贷款人为重庆携程小额贷款有限公司，借款用途为平台内消费购买，本笔借款的年化贷款综合实际利率不超过24%。另外，罚息部分约定，按日计息，日利率为0.065%，折合年化利率为23.4%（单利）。

　　为何互联网公司纷纷看上了贷款生意？招联首席研究员董希淼说，这是互联网公司流量变现、客户变现的重要方式。这些平台积累了大量客户，平时运营也会吸引不少流量，将贷款业务进行变现，能获取更多利益。

　　当然，平台希望更多的获利，这无可厚非。但是如何合法合规，如何正确的引导消费观念是值得我们深思的问题。

　　“用明天的钱圆今天的梦”的分期旅游，这个看似给了年轻人打开梦想大门的钥匙，但其实它也埋下了潜在的债务陷阱。旅游不仅仅是即时之乐，也是人生的风景，归来之后，我们依旧需要面对的是现实的生活。所以，年轻人需要正确的衡量自己的财务情况，梦想值得追求，但也需谨慎前行。